En esta página vas a encontrar todo lo que tienes que saber acerca de las hipotecas para empresas y préstamos hipotecarios para pymes y negocios. Bajo la forma de crédito con garantía hipotecaria, podrás poner en marcha tu negocio de forma sencilla. A pesar de requerir muchos conocimientos y capital, si sabes cómo puedes lograrlo. Es necesario conocer los principales préstamos con garantía hipotecaria para empresas que existen en el mercado. Si te interesa saber más sobre esto, los expertos de Creditos-hipotecarios.es solventan tus dudas.
De que vamos a hablar?
Hipotecas para empresas y pymes
Las hipotecas para empresas y pymes son una opción de financiación atractiva para aquellas empresas que cuentan con inmuebles en propiedad. Han de estar libres de cargas o con pequeña carga de hipoteca para que se puedan usar como garantía del préstamo.
Estos préstamos con garantía hipotecaria se conceden tanto por bancos como empresas de capital privado. Aun así, las condiciones de estas primeras son mucho más baratas y flexibles, mientras que las segundas implican menor número de requisitos pero a costa de pagar más. El importe máximo depende del valor del inmueble usado en garantía, pues se ofrece un porcentaje sobre dicho valor (como máximo 80%) el cual puedes destinar para cualquier finalidad.
Las hipotecas para empresas son la misma fórmula de financiación que los préstamos hipotecarios para empresas, lo común es brindar estos préstamos con los inmuebles cuya hipoteca esta saldada o es residual. Sin embargo, hay entidades de crédito que pueden hacer excepciones según la situación real de la compañía con una hipoteca ya existente. Solo cuando el importe para amortizar una hipoteca existente no supera el límite del banco, el préstamo podría ser viable. La financiación hipotecaria para empresas se caracterizan también por tener un plazo de reembolso inferior, entre 10 a 20 años máximo. Además el interes puede ser fijo o variable, tener carencia de intereses o bien amortizar principal e intereses desde el principio, de ti depende.
Alternativas a las Hipotecas para empresas
Préstamos bancarios hipotecarios para autónomos, pymes y empresas
Los préstamos para negocios es un tipo de producto financiero que esta destinado a autónomos, pymes así como empresas. A través de estos créditos las empresas obtienen liquidez de forma inmediata. Aun así, hoy día no se suelen conceder debido a las altas exigencias de los bancos de ofrecer liquidez. Además de pedir una solvencia alta, la empresa debe contar con capacidad demostrada para afrontar los pagos, con una Cirbe baja y sin incidencias en listas de morosos como Asnef o Rai entre otras.
Sin embargo, con el paso del tiempo los bancos han empezado a cambiar su mentalidad tras la crisis y han abierto de nuevo el grifo de la financiación. Por esta razón es posible encontrar algunas entidades que lanzan productos diseñados a empresas y negocios con problemas. Pero las condiciones son más altas que las vistas en otras entidades privadas.
Hipotecas para empresas por entidades públicas
Las administraciones también ofrecen líneas de financiación con el objetivo de ayudar el crecimiento del tejido empresarial en nuestro país. Las líneas de crédito de las entidades públicas más conocidas con las líneas de Crédito ICO, Enisa así como las subvenciones. A continuación te mostramos de forma breve cada una de ellas:
Líneas de crédito ICO
El Instituto de Crédito Oficial (ICO) es una de las fuentes de financiación para empresas más importantes en nuestro país. Puede ofrecer hasta 12,5 millones de euros por cliente el cual se usa en uno o varios proyectos para la misma empresa. Los tipos de interés son baratos y los plazos flexibles, hasta 20 años para devolverlos.
El dinero es público, pero son los bancos asociados quienes se encargan de gestionar estas ayudas. Las condiciones del préstamo las marca el ICO por tanto aunque es el banco quien lleva los trámites. Cuenta con varias líneas de crédito abiertas, conviene consultar las mismas para ver cual se adapta mejor a las necesidades de tu negocio.
Enisa
Es una de las entidades de carácter público más famoso y conocida, ayuda al desarrollo de empresas tanto a nivel nacional como internacional. También es un buen punto de salida para emprendedores, pues les ayuda a generar la empresa desde cero.
Subvenciones
La administración también suele dedicar partidas de sus ingresos a subvenciones para empresas. No obstante, estas son mínimas, las ofrecen ayuntamientos pero también comunidades autonomas. Para informarte de las mismas lo mejor es preguntar en tu ayuntamiento directamente.
Cuando solicitar hipotecas para empresas
La línea de financiación con garantía hipotecaria para empresas y pymes de los bancos es la mejor opción, pero tal como hemos visto anteriormente no es la única. La opción del capital privado puede ser interesante cuando buscas una hipoteca para empresas en situaciones difíciles, por ejemplo cuando tienes una Cirbe alta, estas inscrito en registros de morosos o tienes poca antigüedad. Por todo esto te recomendamos comparar y revisar nuestra lista para ver cuál te conviene.