¿Que es la Cirbe del Banco de España?

Última actualización el febrero 28, 2021

cirbe

Hoy queremos explicar que es la cirbe (Central de Información de Riesgos o Cir) del Banco de España y cómo influye en la solicitud de un préstamo hipotecario.

Daremos a conocer cómo afecta a la hora de conseguir un crédito así como todo lo que hay que saber acerca de la misma.

La Cirbe por cierto no solo puede influir en la firma de créditos hipotecarios también en aquellos firmados sin aval.

banco de españa

Para que sirve la Cirbe o Central de Información de Riesgos

Es un servicio de carácter público el cual organiza una base de datos en donde se incluyen los préstamos, avales y riesgos que las entidades financieras tienen con los clientes.

Digamos que refleja el endeudamiento del cliente a nivel financiero.

A modo de resumen aquí lo tienes explicado

TipoBase de Datos
¿Quien lo usa?Las Financieras
Para que sirveMide el nivel de riesgos de los clientes con las entidades de crédito
¿Es un factor importante en la firma de créditos?Si ya que mide el endeudamiento de los clientes

Las entidades crediticias además están obligadas a informar de forma periódica las operaciones que realizan con sus clientes que afecten a su nivel de riesgo.

De esta forma la Cirbe es una medida fiable, segura para medir la solvencia de un solicitante.

El banco españa cirbe es el que al final lleva acabo todo el proceso.

Es por tanto una de las variables que determinan la aprobación o denegación de un crédito.

Sobre todo cuando la tramitación la realizas en banco o en financieras tradicionales.

A través de las empresas privadas esto no se suele tener en cuenta.

Los bancos son los primeros que usan la Cirbe para medir la solvencia de los clientes. Prácticamente siempre lo miran cuando un cliente les pide dinero salvo cuando son importes muy pequeños.

¿Qué deudas aparecen en la Cirbe

Es una de las preguntas que más hacen las personas a la hora de pedir un crédito.

Quieren saber cuál es su nivel de endeudamiento no sabiendo que deudas son las que figuran dentro.

Desde la web podemos deciros que son aquellas deudas de 9000€ o más.

Por ejemplo, si has firmado microcréditos de 300 euros estos importes no aparecen dentro.

Lo mismo si has firmado otro préstamo personal de menor importe.

Ahora bien, no solo aparecen aquellas deudas de las cuales seas titular.

Si apareces como avalista de algún crédito de 9000 euros o más si aparecerá.

Y este riesgo se te suma de igual forma que si lo hubieras pedido tú.

Aunque tú no hayas firmado el préstamo como apareces como avalista el riesgo es el mismo.

Esto es algo que desconocen muchas personas llevándose luego sorpresas cuando piden el informe cirbe al Banco de España.

Personas que nunca han pedido un crédito pero como han firmado como avalistas aparecen con endeudamiento.

La Cirbe se actualiza o puede cambiar cada mes. Según los nuevos datos de los que disponga la base de datos pueden haber cambios. Por ejemplo, si acabas de pedir un crédito esta deuda todavia no aparecerá en el fichero aunque deba estarlo.

Como Solicitar Cirbe ¿Pasos a seguir?

Si quieres solicitar Cirbe para así saber tu nivel de deuda te explicamos los pasos a seguir.

Cualquier persona ya sea física o jurídica puede pedir los datos aparecidos en la CIR a su nombre de la siguiente forma.

Se puede hacer a través de la Oficina Virtual Cirbe siendo la vía más rápida.

cirbe

1.Ingresas a la web del Banco de España (Pincha aquí)

2.Una vez dentro tienes que ir al enlace disponible en el área de Tramitación.

Es necesario disponer de certificado digital o certificado electrónico para poder hacer la solicitud online.

Puedes hacerlo pinchando aquí

3.Rellenas el formulario con los datos que te piden.

4.Tendrías que enviar el documento rellenado junto con la documentación solicitada a la dirección señalada:

Banco de España
Central de Información de Riesgos
C/ Alcalá, 48, 28014 Madrid

Documentación obligatoria para conseguir el Informe Cirbe

Según como hagas la solicitud del Informe Cirbe a la Central de Información de Riesgos la documentación será una u otra.

Si eres persona física la documentación sería la siguiente:

  • Si la solicitud la realizas tu mismo:

En persona: Tendrás que llevar original y fotocopia del DNI, NIE o bien pasaporte u otro documento identificativo.

Por correo: Fotocopia por ambas caras del DNI, NIE o pasaporte u otro documento identificativo.

También tendrás que aportar datos completos del domicilio particular para que te puedan enviar por correo el certificado cirbe.

  • Si la solicitud la realiza un representante del titular como puede ser un asesor:

Presencial: Fotocopia por ambas caras del DNI, pasaporte o NIE del titular así como del representante.

Documento en donde se autorice obtener dicha información.

Por correo: Exactamente la misma documentación que en la presencial.

Esta sería la documentación que hace falta si eres persona física.

  • Si eres persona jurídica la documentación sería la siguiente:

En persona: Tarjeta de identificación fiscal o CIF, DNI del administrador, escritura de poder en donde figura el nombramiento del administrador.

Por correo misma documentación que en persona pero además una copia del poder o autorización del representante.

El Certificado del CIR es gratuito no teniendo coste de ningún tipo.

Que tener en cuenta al solicitar Cirbe online

  • Aunque puedes pedir el informe fines de semana y festivos la respuesta se da solo en días laborables.
  • No puedes pedir informes de riesgos con una antigüedad de más de 10 años.
  • El fichero solo estará disponible para descarga a través de la Oficina Virtual por parte del solicitante.

Están durante 20 días disponibles para descargar.

  • Si no hay incidencia los informes de riesgos solicitados a la ultima fecha disponible se dan en 15 minutos.
  • Para consultas técnica e informáticas puedes llamar al teléfono 913 386 666

Si tus dudas tienen que ver con la información obtenida en la Central de Riesgos puedes llamar al teléfono 913 386 166 o bien contactar con correo electronico.

Cuanto tiempo tardamos en obtener la información Cirbe

En un plazo máximo de 10 días hábiles para particulares desde la recepción de la solicitud.

Si vas a pedir Cirbe en persona en Madrid como en sucursales se suele dar de inmediato.

Los datos CIRBE al pedir un préstamo hipotecario

Aunque como tal afecta en la solicitud de cualquier crédito en los créditos hipotecarios lo hace de especial manera.

Sobre todo cuando acude a una entidad bancaria .

Ya sea para hipotecar tu primera vivienda o cualquier otra necesidad el endeudamiento siempre lo miran.

Lo hacen aunque no estén pagando ninguna cuota mensual al aparecer como avalista.

El problema de la CIRBE es que según los ingresos que tengas podrán aprobarte más o menos cantidad según tu solvencia.

Y la solvencia se hace mirando precisamente la CIR.

Así como en muchos préstamos personales el banco no pide autorización para mirar el Cirbe bancario en las hipotecas siempre lo hacen.

central de información de riesgos

Es casi lo primero que te dicen una vez les dices que quieres solicitar un préstamo hipotecario con ellos.

Como salir del Cirbe

Es algo que nos han preguntado más de una vez.

No podéis salir de esta base de datos.

Podéis solicitar el acceso Cirbe, rectificación o anulación de los datos en caso de considerar que son incorrectos.

Ahora bien, si ese riesgo financiero es real y comprobable no podéis solicitar a la base de datos que no lo tenga en cuenta.

Hay gente que incluso busca la manera de obtener una nueva cirbe no dándose cuenta de que esto solo es posible en caso de producirse cambios en los préstamos.

Este registro lo utilizan las entidades para medir la solvencia y el nivel de riesgos de un cliente.

La información ha de ser veraz y actualizada para que mantenga su fiabilidad.

Si tienes un crédito y este se ha de reflejar en la base de datos así será.

No hay que confundir este registro como los usados por parte de los listados de morosidad.

La función no es la misma y por tanto la información que puede aparecer en el tampoco lo es.

Pedir la cirbe en suspenso no tiene sentido pues ninguna entidad lo aceptaría.

¿Qué pasa si como cliente me niego a que la financiera pueda consultar mi Cirbe online?

En caso de que la entidad necesite comprobar la información en el fichero y no les autorices simplemente anulan la solicitud.

cirbe

Para la entidad no es una buena señal que su cliente se niegue a facilitar esta información.

Recuerda, lo veréis en las financieras tradicionales nunca por capital privado.

Conclusión y opiniones sobre la CIR y Central de Información de Riesgos

Es una herramienta valiosa para las entidades financieras pues les ayuda a analizar la solvencia de los clientes que les piden crédito.

La información que contiene dentro es fiable, segura y confidencial al ser aportada por las mismas entidades las cuales están obligadas.

Y aunque es verdad los importes pequeños no aparecen sirve para saber los riesgos de las entidades con los clientes.

Para los clientes solo cuando tienen un endeudamiento es alto es algo que les puede llegar a preocupar.

Incluso aun aportando una garantía como puede ser en la firma de préstamos hipotecarios.

Las entidades analizan el riesgo global y en la firma de una hipoteca igual se hace, de ahí su importancia.

Con esto hemos tratado todo lo que se puede decir acerca de la Cirbe o CIR.