Hipotecas para Funcionarios

hipotecas para funcionarios

Sabiendo de la búsqueda de muchas personas os vamos a mostrar las mejores hipotecas para funcionarios que encontramos a día de hoy.

Por el tipo de trabajo que tienen los funcionarios tienen muchas ventajas en lo que refiere a la firma de hipotecas.

El tener un trabajo estable, con ingresos entre medios / altos sin riesgo desde el punto de vista del empleado los convierte en uno de los mejores clientes para los bancos.

De esta manera pueden conseguir una serie de ventajas de las que carecen el resto de clientes.

hipotecas para funcionarios

En este artículo vamos a mostrar los requisitos, condiciones, plazos e importes que podemos ver en esta financiación.

También queremos mostrar cuales son las hipotecas para funcionarios que desde la web podemos recomendar.

Ideal si quieres financiar la compra de tu primera vivienda.

Mejores préstamos hipotecarios para Funcionarios

Las hipotecas para funcionarios ¿Son más fáciles?

solicitar hipoteca si eres un funcionario

Una de las dudas que tienen las personas es la de si es verdad que este perfil de cliente lo tiene más fácil a la hora de firmar una hipoteca.

La respuesta es sí, y no solo para lo que son los créditos hipotecarios o sobre aval de inmueble, en los préstamos sin aval sucede igual

Cuando estamos hablando de riesgo financiero los funcionarios son los que menor riesgo ofrecen.

Y claro, desde el punto de vista de cualquier entidad crediticia esto es realmente importante.

Menor riesgo implica una menor tasa de impagos y en consecuencia una mayor rentabilidad.

La ventaja de los funcionarios es que tienen sueldos estables, fijos en donde además no pueden perder el puesto de trabajo.

Su contrato de trabajo es seguro por lo que la entidad financiera sabe que como mínimo siempre contara con estos ingresos.

A eso tenemos que sumar el hecho de que a medida que pasan los años sus ingresos irán en aumento.

Se podría decir que los funcionarios tienen una serie de privilegios de los que carecen el resto de personas.

Las entidades suelen considerar a los Funcionarios como sus mejores clientes al cumplir estos con la mayoría de ¡requisitos en la firma de un préstamo. 

Los bancos analizan la solvencia de los clientes según dos variables sobre todo:

  • Ingresos
  • Tipo de empleo

Y en ambos puntos los funcionarios obtienen buena nota ya que tienen contrato fijo y seguro y además el volumen de ingresos suele ser entre medio y alto.

El colectivo tiene acuerdos con financieras para obtener hipotecas para funcionarios destinadas exclusivamente a estos.

Otra de las diferencias entre este perfil de cliente y otros es este.

Los funcionarios suelen tener acuerdos con diferentes entidades financieras para así obtener mejores condiciones de financiación.

Es decir por el simple hecho de ser funcionario pueden tener acceso a determinados productos financieros a los que otros no tienen acceso.

Y casi siempre además con mejores tasas de interés, plazos y comisiones.

Cuáles son los requisitos para solicitar un crédito hipotecario si eres funcionario

solicitar hipoteca siendo funcionario

Realmente no hay diferencias pues piden los mismos requisitos ya seas funcionario u otro tipo de trabajador.

Lo que pasa es que los primeros como lo tienen mucho más fácil para cumplir los requisitos impuestos su tasa de éxito es muy superior al de los segundos.

Entre los requisitos que se han de cumplir para tener acceso a esta financiación podemos señalar:

  • Tipo de contrato: La entidad bancaria valora no solo el volumen de ingresos sino también el tipo de contrato de trabajo.

Los contratos fijos y estables se ven mejor que aquellos son variables.

Y claro, una de las ventajas de estos trabajadores es que tienen un trabajo estable.

Justo lo que el banco quiere ya que tienen un trabajo asegurado para toda la vida.

Ahorros: Por mucho que seas funcionario es necesario que tengas cierta cantidad ahorrada antes de llevar la solicitud de préstamo hipotecario.

Es necesario ya que los bancos de normal financian como máximo el 80% del valor de tasación.

El 20% de diferencia lo tiene que poner los clientes.

Además de esto debe de contar con el 15% del valor de tasación al tener que hacer frente a los gastos de hipoteca.

  • Volumen de Ingresos: Los ingresos que tengan los clientes es importante para determinar si la operación es o no viable.

Los bancos ponen como limite el 35% de los ingresos del solicitante a destinar al pago de la cuota hipotecaria.

Es decir, si ganas 1000 euros al mes la cuota máxima será de 350 euros tal como recomienda el Banco de España.

De esta forma hace falta que el ingreso del titular o del conjunto de titulares llegue a como mínimo los 2000 euros al mes.

No todos los funcionarios son igual de bien vistos. Los de carrera son los mejor valorados en el sector financiero al tener estos ingresos superiores al resto.

 Que hipoteca escoger, una con tipo Fijo o Variable

A la hora de decidir que hipoteca te conviene más son muchas las cosas a valorar.

No obstante esta duda la tienen todos, funcionarios y no funcionarios.

Hay tres opciones disponibles siendo ofertada por casi todas las entidades bancarias:

  • Hipoteca Variable: Es la habitual del mercado estando referenciada casi siempre segun Euribor.

Hay varios índices de referencia en el mercado pero el que suelen usar los bancos es este.

El tipo de interés aplicado es la suma entre el Índice de referencia + Diferencial aplicado por la entidad.

Después del Euribor el siguiente índice más usado es el IRPH.

Al depender del Índice de referencia esto implica que con las nuevas revisiones (anuales, semestrales o trimestrales) se podrán producir cambios en la cuota mensual a pagar.

  • Hipoteca Fija: Es justo la opuesta a la anterior.

El tipo de interés está fijado siendo el mismo durante toda la vida del crédito.

La tasa que pone la financiera es mayor al variable aunque a cambio evitamos fluctuaciones en la cuota a pagar.

Siempre pagamos lo mismo dando igual si el Euribor o Índice de Referencia sube o baja.

Es la opción para aquellos que buscan seguridad y tranquilidad siendo lo que los bancos proponen a unos tipos desde el 2%.

  • Hipoteca Mixtas: Como te puedes imaginar es la combinación entre la variable y la mixta.

Se trata de una hipoteca en donde al principio el tipo es fijo pasando luego a variable.

Hay bancos cuya oferta de créditos hipotecarios se limita a un solo tipo de Financiación. Lo hemos visto por ejemplo con las Hipotecas de la Caixa o del Banco Pichincha

Ventajas de los préstamos para funcionarios sobre el resto

lista con los mejores préstamos hipotecarios para funcionarios

La realidad lo que nos demuestra es que los trabajadores del sector publico tienen mayor probabilidad de acceder a una hipoteca.

Es así porque reúnen fácilmente los requisitos aplicados por las entidades.

Tener un trabajo asegurado pase lo que pase, ingresos medios o altos y además ahorros los convierten en el cliente ideal bancario.

Los trabajadores de la Administración Pública siempre obtienen ventajas en lo que se refiere a la firma de un crédito.

La mayoría pueden acceder a ofertas de préstamos hipotecarios para funcionarios fuera incluso de aquellos que pueden ver dentro de su convenio.

Es decir, no tienen porque acudir al convenio en donde ya de por si le lista una serie de financieras con las cuales hay acuerdo.

Si eres funcionario lo más probable es que seas aceptado por cualquier entidad.

Entre las ventajas que obtienen los funcionarios para obtener una hipoteca destacamos:

  • Puedes conseguir más importe de préstamo: A diferencia de otras personas aquí el banco si puede estar dispuesto a conceder una hipoteca 100.

Es decir, firmar un préstamo hipotecario en donde se firma al 100% la compra del inmueble.

Al tener una mayor garantía de pago (nomina de funcionario) este colectivo obtiene esa ventaja.

  • Tipos de interés más bajos: En las de tipo fijo no se nota mucho esto.

Sin embargo en las hipotecas para funcionarios a tipo variable si se nota.

Los bancos quieren tenerlos como clientes, en consecuencia aplican un diferencial más bajo para que firmen con ellos.

  • Se pide una menor Vinculación: Es algo que hemos visto siempre se da en los créditos hipotecarios ya sea para funcionarios o no.

Sin embargo a estos se les pide una menor vinculación.

Muchas veces con contratar un seguro y domiciliar la nomina es suficiente.

También es verdad que hay bancos que te permiten firmar sin vinculación pero a cambio los tipos de interés son mayores.

A eso tenemos que añadir que estas ventajas no son ofrecidas a todas las personas aunque sean funcionarios.

El banco analizara de manera personal cada solicitud determinando a quienes se les puede llegar a ofrecer.

Quienes no tienen las mejores condiciones financieras

Aunque seas funcionario los bancos también analizan otras variables.

Estas influyen para mal en el estudio de un préstamo siendo válido tanto para particulares como empresas.

A continuación os mostramos algunos de estos factores.

  • Asnef: Las entidades financieras no suelen conceder hipotecas cuando sus clientes están en algún registro de morosos.

Esto también es válido para los funcionarios.

  • Endeudamiento elevado: Los funcionarios pueden también tener un endeudamiento muy elevado.

El tener trabajo estable y garantizado para siempre no implica que no puedan haber firmado otros créditos de forma previa.

Los bancos siempre miran la CIRBE para analizar la solvencia de sus clientes.

Estas dos variables pueden echar todo por tierra con lo que es recomendable tener una buena situación o historial crediticio.

Como calcular la cuota mensual a pagar de Hipoteca

Si deseas hacer una simulación sobre cómo te quedaría la financiación puedes hacerla a través del simulador bancario.

Los bancos a la hora de ofrecer hipotecas suelen dar la posibilidad a sus clientes de calcular la cuota mensual a pagar.

Así antes incluso de pedir un préstamo pueden saber si les interesa o no firmar el mismo.

Basta con entrar en la web de la entidad bancaria y desde allí rellenar el simulador para hacer el cálculo.

Como puedo comparar hipotecas de manera sencilla

Si estas buscando comparar hipotecas en Creditos-hipotecario.es te mostramos las mejores del mercado.

Saber cuál te conviene más así como los requisitos y condiciones de cada una de ellas es fácil desde nuestra web.

Una vez tenéis toda la información de la hipoteca que os interesa es aconsejable que vayáis a la entidad y preguntéis directamente.

Ese es el motivo por el cual siempre intentamos ofrecer una Guía de Hipotecas, para hacéroslo más sencillo.

Para qué sirve esta pagina

Si buscas hipotecas para funcionarios aquí encontraras toda la información que necesitas.

No solo mostramos los mejores préstamos hipotecarios para este colectivo sino que también explicamos cómo funcionan.

Para ello hemos recopilado información de diferentes fuentes siendo principalmente a través de bancos.

Hacer consultas a las entidades ha sido necesario para así obtener toda la información necesaria.

Nuestra metodología de trabajo es seria, fiable y directa.

Nos esforzamos para ser la Guía definitiva de Préstamos Hipotecarios en España.

Creemos que podemos lograrlo al ofrecer una información desinteresada, informativa y comprobable.

Desde nuestra web puedes resolver tus dudas a través del área de Preguntas Frecuentes e incluso consultarnos directamente a través de atención al cliente.