Prestamistas

Última actualización el febrero 28, 2021

En la firma de hipotecas la función de los prestamistas particulares y privados es cada vez más importante.

Lo es por la cantidad de operaciones financieras que este tipo de inversores firman a lo largo del año dando una alternativa en el sector financiero.

A continuación queremos mostrar que es, que tipo de créditos son los que realizan así como las condiciones y requisitos de los mismos.

Si te dices a ti mismo busco prestamista, deja de buscar, te mostramos las opciones que tienes así como todo lo que tienes que saber.

Que es un Prestamista

hipotecas bancarias

Es una persona la cual busca prestar dinero con la idea de obtener una rentabilidad económica pudiendo ser a corto, medio o largo plazo.

Normalmente actúan de manera directa y no a través de empresas aunque también es una posibilidad.

La mayoría de las veces trabajan junto con las financieras de capital privado siendo estas las que intermedian en estas operaciones.

A lo largo del artículo te mostraremos un listado con las diferencias financieras que pueden haber en este tipo de préstamo.

Pocas veces vas a ver prestamistas trabajando por su cuenta ofreciendo financiación.

Como solicitar un crédito a través de los Prestamistas

credito rapido

Realmente la tramitación no es diferente a la que veríamos en cualquier otra entidad.

Lo que si tenemos que tener claro es que los créditos que estos suelen hacer son diferentes a los habituales.

Por ejemplo, si quieres firmar un préstamo sin aval te encontraras con que no es fácil obtener lo que necesitas.

Más del 90% de los que vemos en el mercado solo firman en notaria y sobre una propiedad inmobiliaria.

Firmar un crédito personal no está dentro de lo que la mayoría ofrecen.

Por el riesgo que asumen de impago al ser casi todos inversores conservadores adversos al riesgo.

Sea como fuere el proceso para solicitar un préstamo a  un prestamista seria el siguiente:

  • Ingresas a la web de la empresa.
  • Completas el formulario de contacto con la información que te pide.
  • La financiera te pide la documentación que le hace falta para estudiar la operación.
  • Respuesta en un plazo de 48 horas máximo.
  • Si te interesa la oferta lo siguiente será tasar el inmueble al ser una hipoteca (la mayoría de las veces así es)
  • Se firma el préstamo en notaria.

Este proceso lo hemos centrado pensando en que se firma un préstamo hipotecario.

Si fuera un préstamo personal el proceso sería el mismo salvo por el tema de la tasación y la notaria (algunas lo hacen en sus propias oficinas e incluso por internet)

Tipos de Prestamistas

hipoteca mixta bankinter

Dentro de esta figura financiera la realidad es que hay diferentes alternativas disponibles.

No todos los que firman préstamos particulares trabajan de la misma forma siendo lo que vemos a continuación.

Prestamistas Hipotecarios, es necesario un inmueble

Son aquellos que firman hipotecas de capital privado aceptando únicamente hacerlo sobre un bien inmueble.

La mayoría exigen que la garantía esté libre de cargas aunque también hay empresas que acepten incluso en segundo rango.

Igual pasa con los porcentajes de titularidad sobre la propiedad.

Se suele pedir el uso del 100% de la garantía o pleno dominio aunque también hay entidades que firman sobre proindiviso.

Si analizamos el mercado descubriremos como más del 80% son prestamistas hipotecarios sobre aval de inmueble.

Lógico por otro lado al buscar estos inversiones rentables y seguras.

Además, las propias intermediarias fomentan esto al ser el tipo de gestión que les interesa ofrecer.

Prestamistas Personales , sin aval ni garantias

La figura de los prestamistas de dinero sin aval está muy bien valorada aunque su oferta es mínima.

Esto explica el porqué aquellos que aceptan hacer créditos personales suelen valorarlo de forma muy positiva.

Decimos que la oferta es pequeña porque únicamente tenemos en cuenta a las empresas de dinero serias.

Estas empresas suelen ofrecer con y sin aval.

Por supuesto los créditos sin aval son siempre más complejos y lentos que aquellos firmados sobre hipotecas.

Aun así ofrecen una alternativa que el resto no hace.

Prestamistas de dinero sobre otras garantías

Es un tipo de entidad que al igual que ofrece sobre inmueble también lo hace sobre otras garantías.

Las garantías habituales son las siguientes por este orden:

  • Inmuebles como pueden ser fincas, terrenos, casas, naves industriales, pisos o locales comerciales.
  • Vehículos como son los coches, motos, camiones y otros.
  • Barcos y otras garantías

Esta financiación suele ser firmada por prestamistas siendo muy diferente a la que vemos en las hipotecas.

Si no es un bien inmobiliario lo que se usa como garantía los tipos de interés, plazos y demás serán muy distintos.

Cuáles son los requisitos para acceder a estos prestamistas particulares

Teniendo en cuenta que se trata de créditos particulares los requisitos de esta financiación serán muy diferentes a los bancarios.

Para muchos prestamistas de dinero el único requisito es contar con un aval libre de cargas.

Es decir, con que el solicitante pueda aportar una garantía libre de cargas es suficiente para acceder a la financiación.

Sin embargo para los que realizan préstamos personales los requisitos son otros.

Por ello vamos a diferenciarlos en dos secciones diferentes.

Requisitos de los Hipotecarios

  • El solicitante tiene que aportar una garantía libre de cargas siendo aceptada por parte del prestamista.

Esto depende al final de la entidad.

Hay empresas que solo aceptan bienes inmuebles, otras aceptan vehículos, barcos, licencias de taxi.

Hay entidades que pueden hacer segundas hipotecas o proindivisos aunque son las que menos.

  • Capacidad de devolución: Por mucho que haya una garantía es necesario demostrar capacidad de pago.

Ninguna financiera seria firmara un crédito sino ven que su cliente pueda devolver el dinero en tiempo y forma.

  • Ingresos justificables: Aunque no son obligatorios es aconsejable tenerlos y más si estamos hablando de firmar una operación con cuota mensual.

Si cumples con estos tres requisitos y la garantía es válida en principio no deberías de tener ningún problema.

Aunque son pocos no podemos decir que haya prestamistas particulares sin requisitos.

Que se necesita para acceder a los prestamistas de dinero sin aval

Al ser préstamos sin aval los requisitos son muy diferentes a los vistos anteriormente.

Aunque tienen algunas similitudes con los bancarios todavía las diferencias son altas.

  • Hace falta justificar ingresos demostrables de algún tipo.

Desde una nomina, pasando por pensión, prestación u otros. Los autónomos también son aceptados.

  • Puedes estar en ASNEF y otros registros de morosidad no siendo motivo de denegación aunque si se pregunta el motivo de la deuda.
  • El endeudamiento que aparece en la CIRBE tampoco se analiza a diferencia de los bancos.

Podemos decir por tanto que los requisitos para acceder a los prestamistas privados sin garantía son mínimos.

Lo único necesario es contar con ingresos demostrables.

Evidentemente a ser posible que sean estables, fijos y con cierta antigüedad.

El factor ASNEF así como el endeudamiento no se tienen en consideración.

Tasas de interés, Importes y plazos de Devolución

Según el tipo de préstamo que estas tramitando las condiciones del crédito serán diferentes.

También depende de la entidad y prestamista al que acudas.

Lo mismo si estas solicitando un crédito hipotecario o uno sin aval.

Cada una de estas alternativas aplica tipos de interés, comisiones y plazos de devolución diferentes.

Así como pueden haber empresas prestamistas que firman como máximo a 5 años también las hay que pueden hacerlo a  25 años.

Igual sucede con las tasas de interés que aplican cada una de estas entidades.

No todas trabajan bajo los mismos parámetros.

Tampoco todas aceptan las mismas garantías y cada una establece su propio límite según el valor de tasación del inmueble.

Con esto lo que queremos decir es que las diferencias son numerosas entre cada una de estas entidades.

En general podemos decir lo siguiente:

  • No suelen conceder más de 300 000€ por operación.
  • Como máximo suelen dar sobre el 30% al 35% del valor de tasación.
  • La propiedad no tiene que tener ninguna carga y se ha de usar el 100% como garantía.
  • Se fijan en la capacidad de devolución de los clientes.
  • Los tipos de interés o tasas suelen estar entre el 8% y el 15% aunque la media es de un 12% anual.

Formas de pago mensual y a vencimiento

Una de las ventajas de los prestamistas es que estos suelen ofrecer diferentes modalidades de pago.

No todos todo sea dicho, depende de la entidad a la que preguntes.

A continuación os mostramos las dos opciones disponibles para devolver el crédito.

  • Con cuota mensual: Es la opción tradicional.

Los clientes pagan una cuota pudiendo ser solo intereses o bien capital + intereses.

Esta cuota dependerá del sistema de amortización usado pudiendo ser el Francés o el Americano.

  • A vencimiento: Aquí los clientes no puedan cuota mensual sino que devuelven el dinero al finalizar el plazo.

Es un crédito a corto plazo el cual puede ser renovado al final del plazo pagando intereses.

Esta opción la solemos recomendar por ejemplo cuando el cliente tiene a la venta la propiedad.

Ventajas de los prestamistas de dinero en Efectivo

Por mucho que el coste financiero sea mayor al bancario no podemos negar las ventajas de solicitar dinero a un prestamista particular.

No podemos mencionar una sola ventaja sino que tendríamos que hablar de muchas.

Entre las cuales podemos nombrar las siguientes:

  • Son préstamos rápidos pues la tramitación se hace en poco tiempo.
  • Los requisitos son mínimos.
  • Se puede solicitar estando en asnef.
  • El endeudamiento del solicitante no influye.

Y estas son solo algunas de las muchas que ofrecen.

Sino ofrecieran ventajas a los clientes no se explicaría el porqué del crecimiento de esta financiación.

Según señalan las estadísticas este tipo de préstamo lleva creciendo a un ritmo del 20% anual en los últimos años.

Actualmente de hecho más del 30% del total de la financiación vista en España es firmada por alternativas financieras como estas.

Los prestamistas online además los puedes conseguir en casas y entidades de todo tipo.

Opiniones sobre los Prestamistas Urgentes

A continuación queremos mostrar algunas de las opiniones de los usuarios sobre esta financiación.

A pesar de que son préstamos con una mayor TAE los clientes valoran otras cosas.

La rapidez, la facilidad o la posibilidad de firmar estando en listados de morosidad los convierten en una opción muy bien valorada.

Lo que si es necesario es hacer la solicitud en los sitios correctos.

Vamos a ver algunas de las opiniones que hemos encontrado en internet.

Marcos opina “Aunque los prestamistas privados sin aval no son fáciles de encontrar ofrecen una alternativa buena a los bancos”

Julia opina “Si necesito rapidez esta opción es la mejor”

Alexis opina “Es muy cómodo solicitar esta financiación por los pocos requisitos existentes”

María opina “Estaba en el asnef y no podía conseguir dinero, por esta vía si pude hacerlo”

Conclusión

Con todo lo visto no hay duda de que estamos a favor del uso responsable de estos préstamos.

Si eres de los que pone en internet “Busco prestamistas de dinero” no pierdas tiempo, en la web tienes todo lo que necesitas.

Tanto un listado de empresas que pueden ofrecerlo como lo que hay que saber tanto en la tramitación como previa a la firma de la operación.

También desde la web ofrecemos una sección de Preguntas Frecuentes en donde los clientes pueden resolver todas las dudas que tengan con respecto a este tema.

Lo importante aquí como siempre es hacer una buena elección.

Centrarse en hacer la tramitación a través de prestamistas serios siendo estos los que suelen operar en financieras.

Aquellos que dicen ser independientes lo suelen ser por un motivo y por tanto son la última opción.

Con esto creo que hemos tratado todo lo que hace falta saber acerca de esta figura siendo vista por muchos como alternativa.

Si necesitas dinero rápido los prestamistas particulares y privados de dinero seguro tienen algo que ofrecerte.